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　　公積金個(gè)人住房抵押貸款

　　品種

　　一、一手房按揭貸款

　　借款人購買本市城鎮(zhèn)在建樓盤，由樓盤開發(fā)建設(shè)單位代為向公積金中心或承辦銀行申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)人住房抵押貸款。

　　二、二手房按揭貸款

　　借款人購買本市城鎮(zhèn)二手房時(shí)，由其直接向公積金中心或承辦銀行申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)人住房抵押貸款。

　　三、一手房置換貸款

　　借款人原已辦理一手房商業(yè)性個(gè)人住房抵押貸款，直接向公積金中心或承辦銀行申請(qǐng)置換成公積金個(gè)人住房抵押貸款。

　　四、二手房置換貸款

　　借款人原已辦理二手房商業(yè)性個(gè)人住房抵押貸款，借款人直接向公積金中心或承辦銀行提出申請(qǐng)，將其置換成公積金個(gè)人住房抵押貸款。

　　類型

　　一、純公積金貸款

　　純公積金貸款系指住房公積金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用住房公積金資金，委托商業(yè)銀行向購買自住住房的住房公積金繳存人發(fā)放的個(gè)人住房抵押貸款。

　　二、組合貸款

　　組合貸款系指住房公積金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用住房公積金資金，商業(yè)性銀行運(yùn)用自營資金，對(duì)購買自住住房的同一借款申請(qǐng)人、使用同一抵押物、采用同一貸款期限、執(zhí)行不同貸款利率發(fā)放的個(gè)人住房抵押貸款，是政策性個(gè)人住房抵押貸款和商業(yè)性個(gè)人住房抵押貸款的組合。

　　純公積金貸款和組合貸款統(tǒng)稱為公積金個(gè)貸。

　　住房公積金貸款規(guī)定

　　一、貸款額度

　　(一)可貸額度

　　住房公積金個(gè)人住房貸款個(gè)人可貸額度為住房公積金賬戶余額的25倍，個(gè)人最高額度50萬元，多子女家庭個(gè)人最高額度60萬元；夫妻參貸的可貸額度為繳存職工及其配偶的個(gè)人可貸額度相加計(jì)算，且單筆住房公積金貸款總額不得超過100萬元;多子女家庭貸款總額不得超過120萬元。

　　(二)貸款成數(shù)

　　繳存職工家庭購買首套住房的，住房公積金個(gè)人住房貸款最高貸款成數(shù)為所購房屋價(jià)值的80%;繳存職工家庭購買第二套住房的，住房公積金個(gè)人住房貸款最高貸款成數(shù)為所購房屋價(jià)值的70%，多子女職工家庭最高貸款成數(shù)為所購房屋價(jià)值的75%。

　　(三)其他規(guī)定

　　1、繳存職工家庭購買首套二手住房，最高可貸成數(shù)為所購住房評(píng)估價(jià)值和不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)備案的成交金額二者中較低值的80%;繳存職工家庭購買第二套二手住房，最高可貸成數(shù)為所購住房評(píng)估價(jià)值和不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)備案的成交金額二者中較低值的70%；多子女職工家庭購買第二套二手住房，最高可貸成數(shù)為所購住房評(píng)估價(jià)值和不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)備案的成交金額二者中較低值的75%；一手房置換貸款額度不超過申請(qǐng)時(shí)原貸款剩余本金余額；二手房置換貸款應(yīng)同時(shí)符合一手房置換貸款和二手房按揭貸款的可貸額度規(guī)定。

　　2、繳存職工家庭月負(fù)債不超過家庭月收入的50%。

　　二、貸款利率

　　住房公積金個(gè)人住房貸款利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行，并隨中國人民銀行利率調(diào)整而調(diào)整。目前，繳存職工家庭購買首套住房的，5年以下(含)貸款年利率為2.75%，五年以上貸款年利率為3.25%;繳存職工家庭購買第二套住房的，貸款利率不低于同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.1倍。

　　三、貸款期限

　　住房公積金個(gè)人住房貸款最長期限為30年，且貸款到期日不超過借款人法定退休時(shí)間后5年。

　　四、參貸規(guī)定

　　按時(shí)連續(xù)足額繳存住房公積金半年以上，具有完全民事行為能力的借款人配偶可以參與貸款(以下簡稱“參貸”)，夫妻參貸的，繳存職工及其配偶的可貸額度為個(gè)人可貸額度相加計(jì)算，參貸后的借款人配偶視為住房公積金個(gè)人住房貸款的共同借款人。

　　五、其他政策規(guī)定

　　按照國家和我市相關(guān)政策規(guī)定，公積金貸款支持繳存職工合理住房需求，不受理購買第三套及以上住房和“三無”人員住房公積金個(gè)人住房貸款。

　　(一)新購住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。“認(rèn)房”方面，職工家庭在中心城區(qū)新購住房時(shí)，只認(rèn)中心城區(qū)的住房套數(shù);職工家庭在中心城區(qū)以外區(qū)縣新購住房時(shí)，認(rèn)定全市范圍內(nèi)的住房套數(shù)；“認(rèn)貸”方面，只將住房公積個(gè)人住房貸款記錄納入核查范圍。

　　(二)置換貸款住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。繳存職工家庭除該套住房及購買該套住房使用的商業(yè)性住房貸款外，繳存職工家庭無住房貸款記錄且在本市范圍內(nèi)無住房。

　　(三)“三無人員”的認(rèn)定。指在重慶市同時(shí)無戶籍、無企業(yè)、無工作的個(gè)人?！坝袘艏碧刂纲彿咳藨艏怯浽谥貞c市；“有企業(yè)”特指購房人新購住房時(shí)依法在重慶投資、設(shè)立企業(yè)(含公司、合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè))已滿1年，企業(yè)持續(xù)開展經(jīng)營活動(dòng)，且有相關(guān)納稅或社保繳費(fèi)等記錄的(通過二級(jí)市場購買上市公司股票的除外)；“有工作”特指在重慶就業(yè)，1年內(nèi)在重慶市參加社會(huì)保險(xiǎn)且繳費(fèi)12個(gè)月以上的(含個(gè)體工商戶及其就業(yè)人員、跨年連續(xù)繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)12個(gè)月及以上的人員)。

　　(四)多子女家庭認(rèn)定。多子女家庭是指有兩個(gè)及以上子女的職工家庭。

　　(五)川渝住房公積金“互認(rèn)互貸”。四川繳存職工在我市申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款享受同城待遇。

　　(六)靈活就業(yè)人員貸款。選擇我市規(guī)定的靈活就業(yè)人員繳存使用產(chǎn)品，按照協(xié)議約定按時(shí)足額繳存并獲得貸款資格，符合我市住房公積金貸款政策相關(guān)規(guī)定的，購買家庭首套及第二套自住住房可申請(qǐng)使用住房公積金貸款。